Конструктор договора займа
Как составить договор онлайн и получить график платежей
Конструктор договора займа на сайте Дебиторки помогает рассчитать платежи и подготовить договор по вашим условиям. Укажите сумму, сроки, проценты и данные сторон — сервис сформирует текст документа и приложение с графиком возврата. В форме предусмотрены предварительный просмотр, копирование и сохранение документов в Word и PDF.
Калькулятор и конструктор работают с общими параметрами: условия расчета используются при подготовке договора. Встроенные проверки помогают согласовать даты выдачи и подписания, выбрать условия досрочного возврата и определить порядок предоставления банковских реквизитов.
Калькулятор займа и график платежей
Рассчитайте процентный или беспроцентный займ, затем сформируйте договор с этим графиком.
График платежей
| № | Дата платежа | Остаток до платежа | Основной долг | Проценты | Сумма платежа | Остаток после платежа |
|---|
Сформировать договор займа
Укажите стороны и условия. Конструктор проверит не только заполнение, но и совместимость дат, досрочного возврата и способов расчётов.
Условия договора
Займодавец
Заемщик
Предварительный просмотр договора
Экспорт отключается при противоречивых датах, недопустимом условии досрочного возврата или отсутствии обязательных реквизитов для выбранного способа расчётов.
Для каких ситуаций подходит конструктор договора займа
Конструктор позволяет подготовить денежный заем в рублях между физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и организациями. Для каждой стороны выбирают соответствующий статус и заполняют ее реквизиты. Можно оформить процентный или беспроцентный заем с ежемесячным возвратом по графику.
В форме предусмотрены порядок передачи денег, цель займа, досрочное погашение и ответственность за просрочку. Для индивидуальных договоренностей есть поле дополнительных условий. Это позволяет подготовить документ с учетом согласованного порядка расчетов.
Какие данные подготовить заранее
Сначала определите стороны сделки. Займодавец предоставляет деньги, заемщик принимает обязательство их вернуть. Если заем получает организация, именно ее указывают заемщиком; руководитель подписывает документ от имени организации в пределах своих полномочий.
Набор сведений зависит от статуса стороны:
| Сторона | Данные для подготовки договора |
|---|---|
| Физическое лицо | ФИО, паспортные данные, адрес, контакты для связи |
| Индивидуальный предприниматель | ФИО, статус ИП, ИНН, ОГРНИП, адрес и реквизиты для расчетов |
| Организация | Наименование, ИНН, ОГРН, адрес, данные подписанта и основание его полномочий |
При безналичных расчетах подготовьте банковские реквизиты получателей. Их можно включить в анкету либо выбрать отдельное предоставление реквизитов. Во втором случае конструктор договора займа добавляет в договор порядок их сообщения другой стороне. Номер счета и имя или наименование получателя нужно сверить до перевода.
Затем согласуйте сумму займа, дату передачи денег, срок первого платежа, количество взносов и наличие процентов. Если договор уже обсуждали в переписке, полезно еще раз подтвердить окончательные условия. Например, фразы «на полгода» и «шесть ежемесячных платежей» не объясняют, в какую именно дату нужно внести первый и последний взнос.
Как составить договор займа онлайн
Введите сумму и даты
Укажите сумму, которую получает заемщик, и параметры возврата. Дату выдачи денег определяйте по фактической передаче или согласованному сроку будущей выдачи. Дата подписания договора может отличаться от нее, но условия должны описывать одну и ту же сделку.
При передаче денег в день подписания дата выдачи автоматически совпадает с датой договора. Если заем выдан раньше или будет выдан позже, выберите соответствующий вариант и укажите дату. Для ранее переданных денег сохраните подтверждение первоначального перевода или передачи наличных.
Выберите условия о процентах
Для беспроцентного займа проверьте, что в проекте прямо указано отсутствие процентов за пользование деньгами. Не ограничивайтесь устной договоренностью о том, что заемщик вернет только полученную сумму.
Для процентного займа согласуйте годовую ставку, порядок начисления и уплаты процентов. Важно понимать, на какую сумму они начисляются и как учитывается уменьшение основного долга. По общему правилу при отсутствии согласованного размера процентов применяется ключевая ставка Банка России соответствующих периодов, однако законом предусмотрены и случаи предполагаемой беспроцентности. Поэтому условия лучше определить прямо — с учетом статьи 809 ГК РФ.
В калькуляторе доступны расчет через месячную ставку и расчет по фактическим дням. Выбранный вариант должен совпадать с формулировкой в договоре. Две схемы при одной годовой ставке могут давать разные суммы, особенно если промежутки между платежами неодинаковы.
Посмотрите на размер регулярного платежа
Оцените, сможет ли заемщик выполнять график. При равных общих платежах состав взноса постепенно меняется: доля процентов уменьшается, доля погашения основного долга растет. При возврате равными частями основного долга общий платеж обычно снижается по мере уменьшения задолженности.
Если получившаяся нагрузка слишком велика, обсудите сумму или срок до подписания договора. При изменении условий заново проверьте итоговую сумму выплат и последнюю дату возврата. Удобный ежемесячный взнос сам по себе еще не показывает, сколько всего потребуется заплатить.
Заполните сведения о сторонах и расчетах
Перенесите данные из документов без сокращений, которые мешают определить сторону. Для организации проверьте, кто будет подписывать договор и на каком основании он действует. Реквизиты стоит сверять по актуальным документам, а не по старому договору с другими условиями.
Выберите наличную или безналичную передачу денег и способ возврата. Для банковских расчетов укажите, используются ли реквизиты из анкеты или сторона предоставит их отдельно. Эти условия определяются для выдачи и погашения займа независимо друг от друга.
Укажите цель займа и согласованные условия досрочного погашения. Также можно выбрать ответственность по законодательству РФ или договорную неустойку за каждый день просрочки. Индивидуальные договоренности внесите в поле «Дополнительные условия», затем прочитайте, как они включены в итоговый текст.
Прочитайте итоговый договор вместе с графиком
Проверьте оба документа как единый комплект. Сумма займа, проценты, даты и условия возврата должны соответствовать друг другу. Если вы изменили срок или ставку, убедитесь, что в окончательную версию попал обновленный график.
Используйте кнопки сохранения договора в Word или PDF либо скопируйте текст в Word. Для графика предусмотрен отдельный экспорт в Excel и PDF. Word удобен для согласованных правок, а таблица Excel — для дальнейшей работы с расчетом. После ручных изменений повторно сверьте текст и приложение.
Пример займа с ежемесячным возвратом
Стороны договорились о беспроцентном займе на 120 000 рублей с возвратом тремя равными взносами. Первый платеж назначен на 25 ноября 2026 года, следующие — на 25 декабря 2026 года и 25 января 2027 года.
| Дата платежа | Возврат основного долга | Проценты | Плановый остаток после платежа |
|---|---|---|---|
| 25.11.2026 | 40 000 ₽ | 0 ₽ | 80 000 ₽ |
| 25.12.2026 | 40 000 ₽ | 0 ₽ | 40 000 ₽ |
| 25.01.2027 | 40 000 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
В договоре закрепляют беспроцентность и возврат по приложенному графику. Общая сумма плановых выплат составляет 120 000 рублей. Последний взнос закрывает основной долг, если все предыдущие платежи внесены полностью и в срок.
Плановый остаток в таблице не подтверждает фактическое получение денег. Например, если к первому сроку заемщик внес только 25 000 рублей, фактический остаток основного долга составит 95 000 рублей, а недоплата по первому взносу — 15 000 рублей. Для учета нужно использовать реальные поступления.
Какие проверки выполняет конструктор договора займа
Досрочный возврат. Варианты в форме зависят от вида займа, статуса заемщика и назначения денег. Для процентного займа гражданину на личные нужды можно выбрать уведомление за 30 дней или меньший срок либо разрешить возврат без предварительного уведомления. Такой порядок учитывает правила статьи 810 ГК РФ.
Согласованность дат. При выдаче в день подписания дата займа синхронизируется с датой договора. Для других вариантов форма проверяет соотношение дат, чтобы условия выдачи соответствовали выбранному порядку передачи денег.
Реквизиты для расчетов. Если выбран перевод по данным из анкеты, конструктор договора займа проверяет заполнение необходимых банковских реквизитов. При отдельном предоставлении реквизитов в договор включается соответствующий порядок, а форма показывает пояснение.
Готовность к выгрузке. Форма сообщает о незаполненных обязательных полях и противоречиях. При блокирующих ошибках копирование и скачивание договора отключаются до исправления. Предупреждения помогают обратить внимание на условия, которые стороны должны уточнить перед подписанием.
Как завершить оформление займа
Прочитайте окончательную редакцию вместе со второй стороной. Сверьте данные участников, сумму, размер платежей и порядок расчетов. Автоматические проверки помогают подготовить согласованный проект, а достоверность введенных сведений стороны подтверждают по своим документам.
Подтверждение выдачи. Сохраните банковский документ о переводе либо оформите подтверждение фактического получения наличных. Если займодавец — гражданин, договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику или указанному им лицу. Это правило установлено статьей 807 ГК РФ.
Подписи и комплект документов. Для бумажного оформления подпишите согласованную редакцию и приложение с графиком. Сохраните экземпляры сторон и документы о расчетах. Скачивание файла само по себе не подтверждает его подписание или выдачу займа.
Частые вопросы о конструкторе договора займа
Можно ли использовать сохраненные реквизиты повторно
Да. Заполните сведения о стороне и сохраните профиль. При следующей подготовке договора его можно выбрать из списка; для займодавца предусмотрена автоматическая подстановка выбранного профиля. Профили сохраняются в том браузере, где вы работаете. Перед повторным использованием проверьте актуальность данных.
Можно ли изменить график после подписания
Изменение полей в конструкторе только создает новую редакцию проекта. Если договор уже подписан, изменение его условий нужно согласовать со второй стороной и оформить надлежащим образом. При подготовке нового графика учитывайте состоявшиеся платежи и остаток долга, а предыдущие документы сохраняйте.
Как вести учет после оформления договора
После передачи денег начинается работа с фактическими платежами. Полезно отдельно хранить согласованный график и отмечать каждое поступление: дату, сумму и назначение. Так можно увидеть остаток долга, недоплату по очередному взносу и ближайший срок возврата.
В Дебиторке для этой работы есть карточки клиентов, отдельные долги, сведения о следующем платеже и просрочке. В графике можно сопоставлять плановые и фактические суммы. Это помогает контролировать расчеты, когда одновременно нужно следить за несколькими обязательствами.