Договор займа: виды, условия и образцы
Договор займа определяет, кто передаёт деньги, какую сумму получает заёмщик, когда её нужно вернуть и начисляются ли проценты. При возврате частями стороны также согласовывают график платежей.
Здесь можно выбрать один из восьми образцов Word или подготовить договор с графиком в онлайн-генераторе. Сначала определите стороны сделки и условие о процентах. Затем проверьте сумму, срок и порядок передачи денег.
Перейти к нужному разделу:
Калькулятор займа и график платежей
Рассчитайте процентный или беспроцентный займ, затем сформируйте договор с этим графиком.
График платежей
| № | Дата платежа | Остаток до платежа | Основной долг | Проценты | Сумма платежа | Остаток после платежа |
|---|
Сформировать договор займа
Укажите стороны и условия. Конструктор проверит не только заполнение, но и совместимость дат, досрочного возврата и способов расчётов.
Условия договора
Займодавец
Заемщик
Предварительный просмотр договора
Экспорт отключается при противоречивых датах, недопустимом условии досрочного возврата или отсутствии обязательных реквизитов для выбранного способа расчётов.
Как составить договор займа онлайн
Генератор помогает перенести согласованные условия в текст договора и приложение с графиком платежей.
- Укажите параметры займа. Введите сумму, срок, дату выдачи денег и дату первого платежа. Выберите процентный или беспроцентный заем.
- Настройте расчет платежей. Для процентного займа доступны равные платежи и погашение равными частями основного долга. При равных платежах общая сумма регулярного взноса остается примерно одинаковой. При равных частях основного долга платеж обычно уменьшается по мере сокращения задолженности.
- Заполните сведения о сторонах. Выберите статус займодавца и заемщика: физическое лицо, ИП или организация. Внесите данные, необходимые для соответствующего варианта договора.
- Укажите порядок передачи и возврата денег. Отметьте, переданы ли деньги ранее или будут переданы после подписания. Выберите способ расчетов и согласованные условия досрочного возврата.
- Проверьте и скачайте документы. Прочитайте предварительный просмотр, сверьте суммы и даты. Договор можно скачать в DOCX или PDF, а график отдельно сохранить в XLSX или PDF.
В калькуляторе предусмотрены разные способы расчета процентов: через месячную ставку и по фактическому количеству дней. Выбранный способ должен соответствовать условиям договора: одинаковая годовая ставка при разных методах расчета может давать разные суммы платежей.
Скачанный документ необходимо проверить и подписать. Формирование файла само по себе не подтверждает заключение сделки или передачу денег.
Скачать образец договора займа в Word
Выбирайте шаблон по двум признакам: кто даёт и кто получает деньги, а также платит ли заёмщик проценты. В названиях ниже первым указан займодавец, вторым — заёмщик.
Например, для денег от гражданина компании нужен вариант «Гражданин — организация». Обратный вариант описывает другую сделку. В каждой группе есть процентный и беспроцентный образец.
Подробности для отдельных ситуаций: заём между физическими лицами и заём между организациями.
Гражданин - гражданин
Организация - гражданин
Гражданин - организация
Организация - организация
Образец нужно адаптировать к сделке. Замените реквизиты, согласуйте передачу денег, срок, проценты и ответственность. Срок уведомления о досрочном возврате и размер неустойки в файле — выбранные условия шаблона, а не универсальные требования закона. Проверьте их применимость и обсудите со второй стороной.
Четыре беспроцентных образца прямо закрепляют отсутствие процентов по соглашению сторон. Это важно: правило о предполагаемой беспроцентности займа между гражданами не распространяется автоматически на любую сделку с организацией.
Образцы и материал не проходили независимую проверку юристом. Они посвящены обычным денежным займам по российскому праву. Залог, поручительство, нестандартные расчёты и профессиональное предоставление потребительских займов требуют отдельной подготовки документов.
Договор займа: какие условия согласовать
Полезно заранее сопоставить договор с фактическими договоренностями сторон.
| Условие | Что нужно определить |
|---|---|
| Стороны | Кто предоставляет деньги и кто обязан их вернуть; данные сторон и полномочия представителя организации |
| Сумма | Размер займа и валюта обязательства |
| Передача денег | Когда и каким способом деньги передаются заемщику |
| Проценты | Начисляются ли они, по какой ставке и каким способом рассчитываются |
| Возврат | Единовременная выплата или платежи по графику |
| Досрочное погашение | Как заемщик сообщает о возврате раньше срока и как определяется сумма к оплате |
| Просрочка | Какие последствия предусмотрены при нарушении сроков |
| Приложения | Какой график относится к договору и как стороны оформляют его изменение |
Между гражданами письменная форма договора займа обязательна при сумме свыше 10 000 рублей. Если займодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы. Эти правила установлены статьей 808 ГК РФ. Письменное оформление полезно и при небольшой сумме: оно помогает зафиксировать договоренности.
Проценты по договору займа и беспроцентный вариант
Если деньги предоставляются без платы за пользование, прямо укажите это в документе. Например:
Заем является беспроцентным. Проценты за пользование суммой займа не начисляются.
Отсутствие пункта о процентах не всегда означает беспроцентность. По общему правилу, если заем предполагает проценты, но стороны не согласовали их размер, применяется ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды.
Для займов между гражданами, включая ИП, действует отдельное правило: при сумме до 100 000 рублей включительно заем предполагается беспроцентным, если стороны прямо не предусмотрели иное. Эти положения закреплены в статье 809 ГК РФ.
Для процентного займа согласуйте:
- годовую ставку;
- сумму, на которую начисляются проценты;
- способ расчета;
- даты уплаты;
- порядок расчета при досрочном возврате.
Например, формулировка «12% годовых» сама по себе не раскрывает все особенности расчета. Важно также определить, как учитываются дни пользования деньгами и уменьшение основного долга.
Договор займа с графиком платежей
График удобен, когда деньги возвращаются несколькими платежами. Он позволяет заранее согласовать даты и суммы, а затем сопоставлять их с фактическими оплатами.
Обычно в графике указывают номер платежа, дату, погашение основного долга, проценты, общую сумму платежа и плановый остаток задолженности.
Пример. Стороны согласовали беспроцентный заем на 120 000 рублей с возвратом четырьмя платежами по 30 000 рублей.
| № | Дата платежа | Возврат основного долга | Проценты | Всего к оплате | Плановый остаток |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 15.10.2026 | 30 000 ₽ | 0 ₽ | 30 000 ₽ | 90 000 ₽ |
| 2 | 16.11.2026 | 30 000 ₽ | 0 ₽ | 30 000 ₽ | 60 000 ₽ |
| 3 | 15.12.2026 | 30 000 ₽ | 0 ₽ | 30 000 ₽ | 30 000 ₽ |
| 4 | 15.01.2027 | 30 000 ₽ | 0 ₽ | 30 000 ₽ | 0 ₽ |
| Итого | 120 000 ₽ | 0 ₽ | 120 000 ₽ | ||
Если таблица не помещается на экране, прокрутите её вправо.
В договоре стоит указать, что возврат осуществляется по графику, а приложение связать с номером и датой договора. Перед подписанием сверьте итоговые суммы.
Плановый остаток показывает долг при выполнении графика. Фактический остаток зависит от поступивших денег. Кроме того, он отличается от просрочки: часть долга может подлежать возврату позже.
Пример отклонения от графика. Допустим, после срока второго платежа — 16 ноября 2026 года — заёмщик вернул всего 50 000 ₽. Общий остаток основного долга равен 70 000 ₽: 120 000 − 50 000. По графику уже следовало вернуть 60 000 ₽, поэтому просрочено 10 000 ₽. Ещё 60 000 ₽ относятся к будущим платежам. В этом примере нет процентов, неустойки и требования досрочно вернуть весь заём.
Для отдельного приложения используйте руководство «График платежей по договору займа».
Чем подтвердить передачу денег
Подготовка договора и фактическая выдача займа — отдельные действия.
Если займодавец — гражданин, договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику или указанному им лицу. Поэтому важно сохранять доказательства передачи. Соответствующее правило предусмотрено статьей 807 ГК РФ.
При банковском переводе сохраните платежный документ и укажите понятное назначение платежа, например:
Предоставление займа по договору № 15 от 01.10.2026.
При передаче наличных получите расписку заемщика или другой документ, подтверждающий получение денег. В расписке полезно указать стороны, сумму, дату передачи и договор, к которому она относится. Возможность подтверждения займа распиской прямо предусмотрена статьей 808 ГК РФ.
Не оставляйте в шаблоне фразу о получении денег, если фактически они еще не переданы. Условия документа должны соответствовать происходящему.
Возврат займа также следует подтверждать: сохранять банковские документы, а при наличных расчетах получать подтверждение от займодавца. Для частичных платежей указывайте, к какому договору относится оплата.
Досрочный возврат и изменение графика
Условия досрочного возврата зависят от вида займа.
Беспроцентный заем по общему правилу можно вернуть досрочно полностью или частично, если договор не предусматривает иное.
Гражданин, получивший процентный заем для личных или семейных нужд, вправе вернуть его раньше срока с уведомлением займодавца не менее чем за 30 дней. Договор может устанавливать более короткий срок уведомления. Для других процентных займов досрочный возврат допускается с согласия займодавца, в том числе заранее выраженного в договоре. Это предусмотрено статьей 810 ГК РФ.
Если стороны договорились перенести даты или изменить размеры платежей, оформите изменения и согласуйте новую редакцию графика. Повторный расчет в калькуляторе сам по себе не изменяет подписанный договор.
При нарушении срока очередного платежа по займу с возвратом частями статья 811 ГК РФ предусматривает право займодавца потребовать досрочно вернуть оставшуюся сумму с причитающимися процентами. Поэтому условия просрочки стоит прочитать до подписания договора.
Как проверить договор займа перед подписанием
Прочитайте сформированный договор целиком и сопоставьте его с графиком.
Проверьте следующие моменты:
- Данные сторон и банковские реквизиты заполнены без ошибок.
- Условие о процентах соответствует договоренности.
- Статус передачи денег указан верно.
- Суммы и даты в договоре совпадают с графиком.
- После последнего планового платежа основной долг погашается полностью.
- В документе не осталось незаполненных полей и условий из другого образца.
Генератор помогает подготовить текст и расчет. Если сделка предусматривает обеспечение, нестандартный порядок начисления процентов или другие существенные особенности, договор нужно адаптировать под эти условия.
Как учитывать платежи после оформления договора
После выдачи денег фиксируйте каждое поступление: дату, сумму, назначение и подтверждающий документ. Сравнивайте оплаты со сроками графика. Так вы разделите общий остаток, просрочку и будущие платежи.
Калькулятор на этой странице формирует план и документы. Однако расчёт не отмечает поступление денег: фактические оплаты нужно учитывать отдельно.
Если вы ведёте несколько обязательств, в «Дебиторке» можно работать с карточками клиентов, задолженностью и оплатами. Начните с инструкции «Первый клиент и первая оплата», затем перенесите данные одной сделки и сверьте остаток.
Начать учёт в «Дебиторке» · Посмотреть тарифы и лимиты.
Правовые положения и образцы сверены 31 октября 2026 года. Независимая проверка юристом не проводилась.