Договор займа между физическими лицами
Договор займа между физическими лицами помогает зафиксировать условия, на которых один человек передает другому деньги в долг. В нем определяют сумму, срок возврата, проценты и порядок расчетов. Документы о передаче и возврате денег позволяют подтвердить, что стороны выполнили свои обязательства.
Такой договор используют, когда занимают деньги знакомому, родственнику или другому гражданину. Ниже можно скачать образцы, проверить основные условия и разобраться, как оформить расписку и возврат частями. Статья посвящена обычному денежному займу между гражданами по российскому праву.
Скачать образец договора займа между физическими лицами
Выберите вариант в зависимости от договоренности об оплате за пользование деньгами:
В оба бланка включена расписка о получении денег. В процентном варианте также предусмотрено приложение для графика платежей. Перед подписанием заполните все поля, выберите способ расчетов и проверьте условия досрочного возврата и просрочки.
Если сумма возвращается частями, сверьте график с текстом договора: даты и суммы должны соответствовать друг другу. Для сделки с залогом или поручительством понадобятся дополнительные условия и документы.
Калькулятор займа и график платежей
Выберите тип займа, укажите условия и получите готовый график платежей.
График платежей
| № | Дата платежа | Остаток до платежа | Основной долг | Проценты | Сумма платежа | Остаток после платежа |
|---|
Сформировать договор займа
Укажите стороны и дополнительные условия. Текст договора и приложение с графиком сформируются автоматически.
Займодавец
Заемщик
Когда нужен письменный договор займа между физическими лицами
По статье 808 ГК РФ заем между гражданами оформляют письменно, если его сумма превышает 10 000 рублей. При меньшей сумме письменное оформление также полезно: оно сохраняет договоренности о возврате.
Порог для письменной формы отличается от порога, связанного с беспроцентностью. Для обычного денежного займа между двумя гражданами правила выглядят так:
| Сумма займа | Письменное оформление | Если проценты не оговорены |
|---|---|---|
| До 10 000 ₽ включительно | Рекомендуется | Заем предполагается беспроцентным |
| Свыше 10 000 до 100 000 ₽ включительно | Обязательно | Заем предполагается беспроцентным |
| Свыше 100 000 ₽ | Обязательно | По общему правилу заем процентный; размер процентов определяется ключевой ставкой за соответствующие периоды |
Правила о процентах установлены статьей 809 ГК РФ. Стороны могут прямо согласовать процентный или беспроцентный заем независимо от этих порогов.
Отсутствие письменного документа при сумме свыше 10 000 рублей само по себе не означает, что долг исчезает. Однако по общему правилу статьи 162 ГК РФ при споре нельзя подтверждать сделку и ее условия свидетельскими показаниями. Письменные и другие доказательства использовать можно.
Как заполнить договор займа между физическими лицами
Универсальный бланк нужно привести в соответствие с реальной сделкой. Удобно последовательно проверить пять групп условий.
- Данные сторон. Укажите Ф. И. О. займодавца и заемщика, паспортные данные и адреса. Сверьте их с документами. Добавьте контакты, по которым стороны смогут обмениваться уведомлениями.
- Сумма и передача денег. Запишите сумму цифрами и прописью. Определите, передаются деньги наличными или переводом, в какой день и по каким реквизитам. Если деньги еще не переданы, не оставляйте в договоре утверждение, что заемщик уже их получил.
- Проценты. Прямо зафиксируйте, платит ли заемщик за пользование деньгами. Для процентного займа согласуйте ставку, способ расчета и сроки уплаты. При заполнении не смешивайте месячную и годовую ставку.
- Возврат. Укажите конкретную дату полного возврата либо сошлитесь на приложение с графиком. Формулировки «по возможности» и «когда появятся деньги» лучше заменить понятными сроками.
- Досрочное погашение и просрочка. Проверьте, как заемщик сообщает о возврате раньше срока и какие последствия предусмотрены при задержке платежа. Условия о неустойке в скачанном бланке также нужно согласовать, а не оставлять автоматически.
Для бумажного оформления удобно подготовить по подписанному экземпляру для каждой стороны. Если есть график, укажите на нем номер и дату договора и подпишите приложение вместе с основным документом.
Как согласовать проценты
Для беспроцентного займа можно использовать формулировку:
Заем является беспроцентным. Проценты за пользование суммой займа не начисляются и не уплачиваются.
Это особенно важно при сумме свыше 100 000 рублей: договоренность «без процентов» стоит выразить прямо. Родственные или дружеские отношения сами по себе не определяют условия начисления процентов.
В процентном займе уточните, начисляются ли проценты на фактический остаток долга, как учитываются дни пользования деньгами и когда производится оплата. Способ расчета в калькуляторе должен совпадать с договором. Например, расчет по фактическим дням года может отличаться от расчета через фиксированную месячную ставку.
Не путайте проценты за пользование займом с ответственностью за просрочку. Даже при беспроцентном займе задержка возврата может повлечь дополнительные платежи по закону или договору.
Как подтвердить передачу денег
Когда займодавец – гражданин, договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику или указанному им лицу. Это правило статьи 807 ГК РФ делает подтверждение выдачи займа особенно важным.
При банковском переводе сохраните документ об исполненной операции. В назначении платежа укажите, что деньги переданы в заем, и приведите номер и дату договора. Например:
Предоставление займа по договору № 12 от 01.10.2026.
Для самой операции используйте реквизиты, согласованные сторонами. Если по просьбе заемщика деньги перечисляются другому человеку, заранее зафиксируйте это указание и связь перевода с договором займа.
При передаче наличных получите от заемщика расписку. В ней нужно ясно обозначить, кто получил деньги, от кого, сколько и на каком основании. Не подписывайте подтверждение получения заранее.
Пример расписки как приложения к договору:
Я, [Ф. И. О. заемщика, паспортные данные, адрес], получил от [Ф. И. О. займодавца, паспортные данные] денежные средства в размере [сумма цифрами и прописью] рублей в качестве займа по договору № [номер] от [дата]. Указанную сумму получил полностью. Дата фактического получения денег: [дата]. Подпись заемщика и расшифровка подписи: [подпись, Ф. И. О.].
Эта формулировка предполагает, что условия возврата уже определены в указанном договоре. Если используется самостоятельная расписка, отдельно зафиксируйте в ней обязанность вернуть заем и согласованные условия.
Расписка может подтверждать договор займа и его условия – это прямо предусмотрено статьей 808 ГК РФ. Отдельный договор удобен, когда нужно подробно описать проценты, частичные платежи и порядок уведомлений.
Как оформить возврат займа частями
Если деньги возвращаются несколькими платежами, согласуйте график. Заемщику он помогает планировать выплаты, а займодавцу – понимать, какая сумма должна поступить к определенной дате.
Пример. Один гражданин передал другому 150 000 рублей. Стороны прямо указали, что заем беспроцентный, и согласовали три платежа по 50 000 рублей.
| Дата платежа | Сумма платежа | Плановый остаток после оплаты |
|---|---|---|
| 20.10.2026 | 50 000 ₽ | 100 000 ₽ |
| 20.11.2026 | 50 000 ₽ | 50 000 ₽ |
| 21.12.2026 | 50 000 ₽ | 0 ₽ |
| Итого | 150 000 ₽ |
В примере даты установлены по соглашению сторон. Для процентного займа дополнительно выделяют погашение основного долга и проценты: вся сумма платежа не обязательно уменьшает основной долг.
График показывает план. Поступление денег подтверждают отдельно – банковским документом или распиской займодавца. Если заемщик внес меньше запланированного, фактический остаток нельзя определять только по строке графика.
Как подтвердить частичный и полный возврат
При банковском переводе указывайте договор, к которому относится платеж. Сохраняйте подтверждение исполнения операции. При процентном займе полезно отдельно обозначить, какая часть оплаты относится к основному долгу, а какая – к процентам.
Если деньги возвращаются наличными, заемщик вправе потребовать расписку займодавца о получении исполнения полностью или в соответствующей части. Это предусмотрено статьей 408 ГК РФ.
Для частичного платежа зафиксируйте сумму, дату, номер договора и то, какое обязательство погашено. В примере беспроцентного займа после первого платежа 50 000 рублей остаток составит 100 000 рублей.
После окончательного расчета получите подтверждение полного исполнения. Если займодавцу выдавался долговой документ, при принятии полного исполнения он должен вернуть его либо указать в расписке, почему возврат невозможен. Сохраните документы о расчетах вместе с договором.
Досрочный возврат и перенос платежей
Беспроцентный заем можно вернуть досрочно полностью или частично, если договор не предусматривает иное.
Для процентного займа, полученного гражданином на личные или семейные нужды, действует уведомление займодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. Договор может сократить этот срок. Для иных процентных займов требуется согласие займодавца, которое может быть заранее выражено в договоре. Основание – статья 810 ГК РФ.
При досрочном возврате процентного займа проценты за пользование возвращаемой суммой начисляются до дня ее возврата включительно по правилам статьи 809 ГК РФ.
Если стороны согласовали перенос платежей, оформите дополнительное соглашение и обновленный график. В документах укажите, какие даты и суммы меняются. Пересчет таблицы одним участником не заменяет согласование новых условий.
Что происходит при просрочке
По общему правилу при несвоевременном возврате займа начисляются проценты по статье 395 ГК РФ, если закон или договор не предусматривают иное. Это следует из статьи 811 ГК РФ. Поэтому беспроцентность сама по себе не освобождает от ответственности за задержку.
При возврате займа частями нарушение срока очередной части дает займодавцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы с причитающимися процентами. Реализовать это право и определить сумму требования нужно с учетом договора и обстоятельств платежей.
Перед обсуждением задолженности сопоставьте договор, график и подтвержденные оплаты. Отдельно выделите остаток основного долга, проценты за пользование и суммы, заявляемые из-за просрочки. Это поможет избежать ситуации, когда обычный платеж ошибочно принимают за полное погашение долга.
Частые вопросы
Нужно ли удостоверять договор займа между физическими лицами у нотариуса
Для обычного денежного займа между гражданами нотариальное удостоверение по общему правилу не требуется. Оно может стать обязательным в предусмотренных законом случаях или по соглашению сторон. Например, стороны могут сами договориться о нотариальной форме. Основание – статья 163 ГК РФ.
Можно ли написать договор займа между физическими лицами от руки
Да. Документ можно напечатать или написать разборчиво от руки. Он должен отражать содержание сделки и быть подписан сторонами. Правила письменной формы установлены статьей 160 ГК РФ. Не оставляйте незаполненные поля, в которые впоследствии можно внести несогласованные условия.
Как вернуть заем без установленного срока
Если срок не установлен либо заем предоставлен до востребования, по общему правилу деньги возвращают в течение 30 дней после предъявления требования займодавца. Договор может предусматривать иное. Правило содержится в статье 810 ГК РФ. Чтобы избежать неопределенности, удобнее заранее согласовать дату или график.
Подготовка договора и учет платежей
Для подготовки документа с индивидуальным графиком используйте калькулятор займа и генератор договора. Сначала согласуйте параметры займа, затем проверьте расчет и текст перед подписанием.
Если вы также ведете бизнес и продаете товары в долг или рассрочку, Дебиторка поможет учитывать задолженность клиентов, поступившие оплаты и сроки следующих платежей. Подготовленный договор и учет фактических расчетов решают разные задачи, поэтому важно сохранять оба вида информации.